恶人谷

房子的税property tax 一般都是mortgage公司先替你交的罢.不过实际还是自己出钱. property tax能不能填到 1040联邦税表的schedule A (itemized deduction)的7里,作为自己一个少交税的项目?

Property Tax当然是可以抵income tax的。
不过，难道咱们不都自己交这个吗？Mortgage公司没有替我交过，也许你的情况不同？

icefire的意思是，可以让mortgage公司自动替咱交，也可以不让他们管，等county的人来信到家里来，每半年自己写张支票？
反正都是咱交的，可以抵税。

我的mortgage公司是自己替我交了的,因为当初算每月要支付的钱的时候就将之包括在内的. 我现在想想, 横竖是我出的,不管是自己交,还是mortgage公司交,所以应该可以抵税.谢谢大家解答.

以前做学生的时候每年都是要退给我钱的. 前两天和一个朋友一起算,才知道有的人家是要补钱给山姆大叔的

Mortgage 公司帮你交了，但是年终也会给你寄一张总汇表，告诉你去年总共交了多少interest，多少tax，多少啥啥，就是用来保税的，赶快在故纸堆里查一查。

找不到可以问mortgage 公司再要一份。不过有些公司会趁机收几十块钱手续费。所以还是先找找把。

事实上我已经向他们又要了一份,就是简单一张纸,2行字,一行是mortgage interest, 一行是property tax...看了后我的唯一感想...联邦要钱真狠哪~~~

趁机问大家一下,关于这个mortgage payment的问题.有人说提早pay清好,有人说慢慢pay可以用mortgage interest抵税. 以前一个朋友告诉我,mortgage 公司每隔一年会重新算你下一年度每月的payment amount,还有principle和interest的比例,可是我打电话问我对mortgage company,他们说principle和interest的比例是每个月都不同的, 取决于你上个月多pay了多少...我已经被绕糊涂了

我最搞不清的一个问题是,如果现在每月拼命pay additional principle, 如果中途转手房子,那么我一路上pay的interest不就付诸东流了...比起rent apt来说,不划算哪~~

还有,上次一个同事问我有没有在401K外有别的退休免税投资.我一头雾水说,不就是401K吗...他大惊失色说,你没有别的supplement tax-deductible retirement plan?? 我 大家都有吗? 他说了两个名词, 什么traditional ira, 还有一个什么ira的,愣是没记住...

我怎么印象里你是学经济的啊？这些都不知道。
mortgage 收利息是按剩下未还本金计算的。比如你借了用i% apr 借了A数目的贷款，每月还款B元，B肯定得大于 （A*i%/12). 如果现在剩下X 元本金未还，那么每月付的X＊i%/12是利息，B-(X＊i%/12)是本金，下月未还本金就是（X-(B-(X＊i%/12)). 所以下月里付的利息比这月少，付的本金比这月多。如果你多还了additional principle Y元，那么下月本金就是（X-(B-(X＊i%/12)－Y)， 下月付的利息更少付还的本金更多。也就是说，多还的Y元不用再付利息了。
你一路pay 的利息都是已经出现的利息。没有付诸东流。
你同事说的是traditional ira 和roth ira, 随便看看那本个人理财的书都有介绍，个人收入决定你是不是能利用这些账户省税或投资，你可以看看这里。
http://www.ira.com/faq1.htm

从学生到工作是财政上的大变化，一下要应付好多东西，我个人建议系统的看一本书。随便什么个人理财的书都可以，内容大同小异。

knowing谢谢 我不是学经济的,但是这些东西照理儿应该是知道的,都是我自己太过懒了.你解释得真清楚,连我都能看明白

其实我真算不过来的是,假如说你今年买了房子,算是20万,5年pay清,中间如果interest是5万,那么总共你花了25万. 可是如果5年后房价低于25万,要是因为各种原因卖房,岂不是亏了?

不过转念一想,中间如果租房的话,也是一笔开销.

理财真是一门学问...我煞有其事地感叹道

任何投资都有风险。如果有人喜欢settle down那种稳定感买房子当然没错。不过单单为了“租房是每月白白不见银子”就真的很难说。

icefire wrote:其实我真算不过来的是,假如说你今年买了房子,算是20万,5年pay清,中间如果interest是5万,那么总共你花了25万. 可是如果5年后房价低于25万,要是因为各种原因卖房,岂不是亏了?

买了再卖永远都有亏的可能啊

端个小板凳一边看

icefire wrote:我,mortgage 公司每隔一年会重新算你下一年度每月的payment amount,还有principle和interest的比例,

一般不是这样，我的贷款行是声称自己每天都在重新算principal和interest比例的。你早还本金不会减少你的monthly payment，但你的付款期限就会少于30年或15年，也就是说它是从你的贷款期（第15年或第30年）末尾着开始减的.
我4年来大概多还了1万刀本金，在我没做refinance的情况下，一分钱的monthly payment也不减的。

sikong wrote:

icefire wrote:其实我真算不过来的是,假如说你今年买了房子,算是20万,5年pay清,中间如果interest是5万,那么总共你花了25万. 可是如果5年后房价低于25万,要是因为各种原因卖房,岂不是亏了?

买了再卖永远都有亏的可能啊

冰火同学还真信“买房不会亏钱”那套话啊？sikong 说的对，买什么再卖都有亏的可能。
你得把如果不买房要付的房租开支算进去。利息可以减税也要考虑。网上有不少buy vs rent 计算器可以参考。另外有地产税维修开支。等等。还无法预计房子是会涨还是会跌。
月付一般是不会变的，除非贷款是浮动利息而触动利息变更的条件了。

至于有多余的钱是还款还是投资，当然要看当前的利率。我觉得比较稳妥的办法是至少有一笔相当六个月生活开销的现款存在银行里，多余的才还房贷本金。如果有个万一失业生病什么的，你不能跟银行说拿以前多还的本金来做月供。拖欠月供的后果比较严重。